Son bir yılda TL mevduat hesaplarındaki büyüklük önemli ölçüde arttı. 2023'ün Ağustos ayında yaklaşık yüzde 27 olan 6 aylık TL mevduat faizleri, günümüzde yüzde 60 seviyelerine ulaştı. Ancak, mevduat faizlerinin enflasyonun altında kalarak negatif getiri sağladığı gözlemlendi. Özellikle Temmuz ayında yaşanan enflasyon düşüşü ile birlikte, mevduat faizleri biraz daha cazip hale gelerek reel getiri sağlama kapasitesine sahip oldu.
Banka Mevduatlarıyla Zenginleşen 10 Şehir
Dünya Gazetesi’ne konuşan bankacılık yetkilileri, döviz kurlarının enflasyon oranında artmaması ya da sabit kalmasının, dövize uygulanan yıllık yüzde 50 faiz oranının göstergesi olduğunu belirtti. Bu durumun, sıcak paranın ülkemize girişini artıracağını, fakat bu yatırımın kısa vadeli olacağını ifade ettiler. Yüksek faizden yararlanan yabancı yatırımcılar, faiz gelirini elde ettikten sonra ülkeyi terk edebilir.
Mevduat Faizlerinde Son Durum: 3 Puana Kadar Çıkış
2023 yılında, ekonomi yönetimindeki değişiklikle birlikte Merkez Bankası faiz oranlarını artırdı. Haziran ayında yüzde 42,50 seviyesine çıkan politika faizi, yılbaşından bu yana 750 baz puan artışla yüzde 50’ye yükseldi. Bu değişiklikler sonucunda, bankaların TL mevduat faiz oranı 2 Ağustos haftasında yüzde 55,78 olarak kaydedildi. Dolar mevduat faizi yüzde 1,73, Euro mevduat faizi ise yüzde 1,10 oldu.
İhtiyaç Kredilerinde Faiz Oranları: Azalma ve Artışlar
Aynı dönemde TL bazlı ticari kredilerin faiz oranı yüzde 61,66 olurken, konut kredileri yüzde 43,64, taşıt kredileri yüzde 54,94 ve ihtiyaç kredileri yüzde 73,93 seviyelerine geldi. Dolar bazlı ticari kredilerin faiz oranı yüzde 8,51’e çıkarken, Euro bazlı ticari kredilerin faiz oranı yüzde 6,51 olarak belirlendi.
KKM’den TL Mevduata Geçiş: Merkez Bankası’nın Yeni Adımları
Merkez Bankası, KKM hesaplarından TL mevduatına geçişleri hızlandırmak amacıyla yeni bir düzenlemeye gitti. Faiz oranlarının alt sınırı, politika faiz oranının yüzde 80'inden yüzde 70'ine indirildi. Bu değişiklikle KKM’deki en düşük faiz oranı yüzde 40’tan yüzde 35’e çekildi.
TL Mevduat Yatırımlarının Reel Getirisi: Yatırımcılar Ne Kadar Kaybetti?
Finansal yatırım araçları yıllık bazda değerlendirildiğinde, BIST 100 endeksi, Yİ-ÜFE ve TÜFE ile indirgendiğinde yatırımcısına en yüksek reel getiriyi sağladı. Amerikan Doları, Euro, mevduat faizi ve DİBS gibi araçlar, yatırımcısına kaybettirdi. Özellikle, TL mevduat faizi yüzde 29,63 oranında kayıp yaşatırken, külçe altın ve döviz bazlı yatırım araçları da negatif performans gösterdi.
