Kredi ödemelerinde zorlananlara 9 maddelik rehber: Banka banka güncel faiz oranları

Merkez Bankası'nın enflasyonla mücadele hedefi doğrultusunda yaptığı faiz artırımları, kredi faizlerini yukarı çekti. Buna rağmen, konut ve taşıt kredilerindeki durgunluk nedeniyle tüketicilerin ihtiyaç kredilerine olan ilgisi sürüyor. İhtiyaç kredisi faiz oranları, kişinin gelirine ve kredi notuna göre farklılık gösteriyor.

İhtiyacı Belirleyin, Kredi Tutarınızı Buna Göre Tespit Edin

Kredi almadan önce ihtiyaçlarınızı belirlemek, gereksiz harcamalardan kaçınmanızı sağlar. Kredi tutarınızı ihtiyaçlarınıza göre belirlemek, ödeme planınızı daha sağlıklı oluşturmanıza yardımcı olur.

Aylık Ödenecek Taksit Tutarını Belirleyin, Kredi Vadesini Buna Göre Ayarlayın

Kredi almadan önce bütçenizi değerlendirerek aylık ödenebilecek taksitleri belirlemek ve kredi vadesini buna göre ayarlamak önemlidir. Bu sayede, geri ödemelerde zorlanmazsınız.

Geri Ödeme Planı Oluşturun

Kredi başvurusu yapmadan önce geri ödeme planınızı oluşturmalısınız. Aylık gelir ve giderlerinizi dikkate alarak kredi taksitlerinin bütçenizi zorlayıp zorlamayacağını hesaplamak işinizi kolaylaştırır.

Banka Banka İnceleyin, En Uygun İhtiyaç Kredisi Vereni Bulun

Kredi çekmeden önce farklı bankaların kredi tekliflerini incelemek, en uygun kredi koşullarını bulmanıza yardımcı olur. Faiz oranları, vade ve aylık ödeme tutarlarını karşılaştırarak size en uygun krediyi seçebilirsiniz.

Maaş Gününü Dikkate Alın

Taksit ödeme gününü maaş aldığınız tarihe göre belirlemek, ödemelerinizi düzenli yapmanızı sağlar. Gelir tarihinize yakın ödeme günü seçerseniz, zor durumda kalma ihtimaliniz azalır. Ayrıca, kredi ile ilgili tüm belgeleri saklamayı unutmayın.

Yüksek Dosya Masrafı Çıkartan Bankayı Tercih Etmeyin

Dosya masraflarının krediye olan oranına dikkat edin. Yüksek dosya masrafı çıkaran bankalardan kaçının. Uzun vadeli krediler hem faiz oranını artırır hem de uzun süreli ödeme yükümlülüğü getirir.

Faiz Oranları Başvuru Sonrası Değişiyor Mu?

İhtiyaç kredisi faiz oranları gün ve banka bazında değişiklik gösterebilir. Kredi notu, yaş, gelir düzeyi ve risk skoru gibi faktörler faiz oranlarını etkiler. Bu yüzden, kredi çekmeden önce kredi notunuzu öğrenip faiz oranını hesaplatmak faydalı olacaktır.

Sözleşmeyi Dikkatli Okuyun

Kredi tutarınızı belirlerken ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurun. Farklı bankaların kredi tekliflerini karşılaştırın. Geri ödeme planınızı oluşturun ve düzenli ödeme yapmaya özen gösterin. Taksit ödeme gününü maaş aldığınız tarihe göre belirleyin. Gelir tarihinize yakın ödeme günü seçerseniz zor durumda kalmazsınız. Bütçenize uygun kredi taksitini belirleyin. Banka veya finans kuruluşunun müşteri hizmetleri ile görüşün. Kredi sözleşmesini dikkatlice okuyun ve saklayın.

İhtiyaç Kredisi Vade ve Limitleri Nedir?

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'na (BDDK) göre 50.000 TL'ye kadar olan krediler için uygulanabilecek en yüksek vade 36 ay, 50.000 TL üstü krediler için en yüksek vade 24 ay. İhtiyaç kredisi sorgulama, başvuru yapılan bankanın dijital bankacılık kanallarından yapılabilir.

İşte Banka Banka Güncel Faiz Oranları

Peki, 12 ay vadeli 100 bin TL için güncel faiz oranları, aylık taksit miktarı ve toplam geri ödeme tutarları ne durumda?

Garanti BBVA (Bayram Kredisi)

• Faiz Oranı: Yüzde 4,79
• Aylık Taksit: 12.077 TL
• Toplam Ödeme: 145.580 TL

TEB (Hoş Geldin Kredisi)

• Faiz Oranı: Yüzde 3,99
• Aylık Taksit: 11.402 TL
• Toplam Ödeme: 137.483 TL

Türkiye İş Bankası (İhtiyaç Kredisi)

• Faiz Oranı: Yüzde 4,55
• Aylık Taksit: 11.872 TL
• Toplam Ödeme: 143.127 TL

Akbank (Hızlı İhtiyaç Kredisi)

• Faiz Oranı: Yüzde 4,62
• Aylık Taksit: 11.932 TL
• Toplam Ödeme: 143.841 TL

ING

• Faiz Oranı: Yüzde 3,99
• Aylık Taksit: 11.401,85 TL
• Toplam Ödeme: 137.322,20 TL

Yapı Kredi (3 Aya Kadar Ertelemeli Kredi)

• Faiz Oranı: Yüzde 4,39
• Aylık Taksit: 11.736,85 TL
• Toplam Ödeme: 141.417,20 TL

Enpara.com (Masrafsız İhtiyaç Kredisi)

• Faiz Oranı: Yüzde 4,69
• Aylık Taksit: 11.991,21 TL
• Toplam Ödeme: 143.894,52 TL